Por qué suben otra vez los tipos de interés: cómo afecta a tu dinero

El Banco Central Europeo (BCE) ha decidido subir de nuevo sus tipos de interés en tres cuartos de punto porcentual, hasta el 1,25%, la mayor subida histórica, para frenar la inflación de la zona del euro, que se disparó en agosto hasta el 9,1%.

Tras la reunión del Consejo de Gobierno, el BCE informó de que también incrementa en 75 puntos básicos la facilidad de crédito, a la que presta a los bancos a un día, hasta el 1,50 %, y la facilidad de depósito, a la que remunera el exceso de reservas a un día, hasta el 0,75%.

¿Por qué suben los tipos de interés?

El BCE busca frenar el alza de la inflación que vive Europa y contener los altos precios, especialmente desde que comenzó la guerra en Ucrania. En el último dato estadístico publicado por Eurostat, la Eurozona aumentó en agosto respecto a julio y ya se sitúa en el 9,1%, marcando un nuevo récord.

Por otro lado, la inflación subyacente, que excluye la energía y los alimentos frescos por tener unos precios más volátiles, se situó el mes pasado en un 4,3 %, lo que equivale a un crecimiento de tres décimas con respecto al mes de julio. En cuanto a la energía, repitió en el octavo mes del año como principal factor del incremento de los precios, con una tasa anual de crecimiento del 38,3 % que, no obstante, es inferior a la de julio (39,6 %) y sobre todo al pico de 44 % observado en marzo.

En un contexto de este calado, se verá afectado nuestro bolsillo, sobre todo en aspectos básicos como los ahorros o las hipotecas.

¿Qué es el tipo de interés?

El tipo de interés es el precio que pagamos al pedir un préstamo. En este contexto, ese precio aumenta al haber mayor riesgo y en función del plazo en el que se solicita.

En cada país, el Banco Central correspondiente es el que determina sus tipos de interés, mientras que en la Unión Europea lo hace el Banco Central Europeo.

¿Cómo afecta la subida a tu dinero?

Así, una subida de tipos de interés propicia que los préstamos sean más caros, lo que puede provocar a su vez que se desincentive el consumo. Cabe recordar que solo en 2021 el IPC aumentó el doble de lo que lo hicieron los salarios, haciendo perder poder adquisitivo a los hogares españoles.

También afecta directamente a aquellas personas que pretendan pedir una hipoteca, solicitar un crédito o a las empresas que abran una línea de crédito, así como los que pagan una hipoteca a tipo variable tomando como referencia al Euríbor. En la actualidad, este dato se ha disparado a máximos y roza el 1% en su media de julio.

Además, la subida de tipos de interés favorece el ahorro de los consumidores, ya que reciben más ingresos por el dinero que tienen en los bancos. Las entidades también tienden a emitir bonos cono mayor rentabilidad por el incremento del coste de financiación a través de bancos.